Лихвите по ипотечните кредити с цял процент надолу

Л�в �вите при ипотечните кредити вече са паднали с над процент, докато при потребителските тенденцията е по-слабо изразена, коментират за БТА финансови анализатори.

Те отчитат стабилизиране и успокоение  на кредитния пазар през януари и прогнозират ръст от 5% на ипотечното кредитиране за 2010-2011 г. 

Според експертите лихвите по депозитите като цяло остават високи. Очакванията им са през 2010 г. да започне реалното излизане от кризата при бизнес кредитите.

Лихвите

От началото на годината лихвите по ипотечните си кредити са свалили три банки, а до месец още няколко ще ги последват, отчита изпълнителният директор на "Кредит център" Тихомир Тошев.

По думите му за някои финансови институции това е трето намаление за последните няколко месеца. Последните корекции са били с между 0,3 и 0,7 на сто, а от началото на процеса на понижение на лихвените нива някои банки са ги смъкнали вече с над един процент.

Все по-често виждаме в офертите за жилищни кредити в евро лихви, които започват с цифрата 7, докато преди средата на 2009 г. започваха с 8 и 9 , отбелязва Тошев, според когото сега лихвените нива се движат между 7,5 и 8,5% за кредитите в евро.

По-слабо изразена е тенденцията на лихвено понижение при потребителските кредити. В този сегмент намаленията са по-малко на брой и с по-малко проценти - между 0,2 и 0,5 на сто, обръща внимание Тошев.

Милен Касабов, старши икономист в "Уникредит Булбанк", отбелязва, че докато ипотечните заеми са с най-бърз ръст при задълженията, депозитите запазват висок дял във финансовите активи.

Депозитите

Според анализ на финансов сайт над десет банки са предприели промени попредлаганите от тях срочни депозити през януари. Повечето обаче са коригирали годишните лихви в посока намаление.

Останалите или са удължили промоционалния срок на офертите си с непроменени лихвени условия, или са преустановили предлагането на част от промоциите си.

Въпреки тези корекции лихвите по депозити като цяло остават високи и има още какво да бъде коригирано по тях, смятат анализаторите.

Според анализ на "Райфайзенбанк", базиран на данни от БНБ и на собствения й портфейл, българските домакинства продължават да спестяват, въпреки кризата и плавния спад на лихвените нива по депозитите.

Данните сочат, че в периода януари-ноември 2009 г., привлечените средства в банковата система от граждани и домакинства отбелязват 7% ръст, като от 22,5 млрд. лева през януари нарастват до над 24 млрд. към 30 ноември 2009 г.

Средните лихвени нива по новопривлечени депозити в левове намаляват, което се потвърждава и от статистиката на БНБ (за януари-ноември 2009 г. с близо половин процентен пункт). При депозитите в евро обаче лихвата остава почти непроменена.

Според анализа на "Райфайзенбанк" през последните месеци на миналата година се наблюдава преориентиране на клиентите от депозити с по-кратка срочност (от един до три месеца) към спестовни продукти с по-дълъг срок (едногодишни депозити) или позволяващи редовно довнасяне на малки суми.

Все повече клиенти търсят възможност да откриват депозити без да посещават офис на банката, като се възползват от интернет банкирането, тъй като то им позволява да следят натрупаните лихви, падежи по депозита и лихвения процент онлайн.

Ипотечните кредити

Сега е моментът младите да помислят за първи дом. Такава тенденция отчитат в анализа си за януари консултантите от "Кредит център". 

Младите семейства са най-активни кредитополучатели за този период, а тяхното завръщане на пазара е тълкувано като знак за стабилизиране и успокоение.

Данните сочат, че потребителите между 26 и 35 години представляват 45,4% от всички кредитни потребители за януари.

Според анализа лихвите по жилищните кредити са тръгнали убедително надолу. Данните на специалистите сочат, че общият обем на отпуснатите нови ипотечни кредити през първия месец на годината се увеличава.

Те твърдят, че през януари е започнало и първото за годината подобрение на оферти от страна на банките. Това било нетипично за пазара, тъй като нормално промоциите се появявали най-рано през пролетта.

В резултат на предлаганите по-високи проценти финансиране се наблюдава активност и при най-ниската възрастова група - между 18 и 25 години.

И в началото на 2010 г. най-голям дял продължават да заемат кредитите между 10 и 30 хил. евро, следвани от тези между 30 и 50 хил. евро, почти 90 на сто от които са усвоени в София и Варна.

Сумите под 10 хил. евро продължават да се теглят под формата на потребителски кредит, където процедурите и разходите са значително по-ниски.

Данните сочат, че през януари 2010 г. ипотечни кредити за покупка на жилище са изтеглили 87,7 на сто, за лично ползване - 8,1, а за строителни дейности - 4,2 на сто души.

Продължава вземането на нецелеви ипотечни кредити с цел рефинансиране. В началото на февруари се появи на пазара и кредит с точно такова предназначение.

Това обаче е крайна стъпка, която ако не бъде добре преценена и след нея поведението на клиентите не е отговорно, може да доведе до загуба на жилището, предупреждават експертите.

Потребителските кредити

Експертите отчитат по-слабо изразена тенденцията на понижение на лихвите по потребителските кредити.

До момента липсват резки промени при кредитите с поръчител - вероятно заради това, че заемите са гарантирани и не се налага голяма активност на банките по техните условия, разсъждават анализаторите.

Според тях обаче  при заемите без поръчители тенденциите са коренно различни - те са поскъпнали миналата година с 5 на сто. 

В седмичната програма на парламента е включено второто четене законопроекта за потребителския кредит. Предстои тези дни в пленарна зала да влезе правителственият проект, който бе приет на първо четене на 13 януари.

С гласуването на текстовете за първи път в българското законодателство ще се въведе задължението на кредитора да извършва оценка на кредитоспособността на потребителя.