Фирми и граждани нямат интерес да теглят кредити

Ф�м �мите и гражданите нямат интерес към тегленето на кредити, въпреки че банките предлагат в момента много продукти на кредитния пазар с лихви, равни и дори по-ниски от тези преди кризата, заяви в интервю за БТА банкерът Виолина Маринова - главен изпълнителен директор на Банка ДСК.

Според Маринова

фирмите имат притеснения за бъдещето и не теглят кредити,

защото нямат представа как ще реализират проектите си. Гражданите пък се опасяват от безработица и загуба на доходи.

Намалял е и относителният размер на теглените кредити като при ипотечните това се обяснява и с падането на цените на имотите, а при фирмените - със страха от кризата. В момента и при кредити, и при депозити лихвите са паднали и са достигнали оптимални за настоящата пазарна ситуация нива.

Банките са стабилни и достатъчно добре регулирани, административни мерки няма да доведат до понижение на лихвените нива, категорична е Маринова.

Ще продължи тенденцията към спестяване на средствата в банките, въпреки по-ниските лихви по депозити, защото и потреблението е намаляло, прогнозира още Виолина Маринова. Тя очаква през 2012 г. икономическият растеж да е по-нисък от заложения в макрорамката от правителството, а излизането ни от кризата да е бавно и постепенно.

Според Маринова при корпоративните кредити се наблюдава по-висок нетен ръст от четири процента, което е добре в условията на криза. В гражданския сегмент ръстът на кредитите е по-малък, защото от една страна банките трябва да преодолеят амортизацията на портфейла, а от друга - няма вече интерес към жилищния и ипотечния портфейл.

Хората са по-предпазливи и купуват само, ако наистина им е необходимо жилище и имат финансова възможност да поемат това задължение. Преди кризата се наблюдаваше теглене на кредити и за спекулативни цели - за придобиване на няколко жилища с цел печалба в бъдеще, което не се случи. В момента тези хора изпитват затруднения.

Цената на жилищните имоти спадна значително и в момента стойността на кредита е по-висока, отколкото е обезпечението. Смятам, че кризата още не е отминала. В Западна Европа все още не се забелязва някакъв значителен ръст в БВП, ние сме отворена икономика и се влияем от европейската икономика, казва директорът на Банка ДСК.

Тя твърди, че

банките имат висока капиталова адекватност и не са на загуба, което е добре за всички.

"В годините на криза не сме поискали и един лев от държавата, макар че изпитваме доста трудности. Ако нашите клиенти са добре, и банките ще бъдат добре. В момента обаче нашите клиенти изпитват затруднения - безработицата е нараснала, някои фирми намаляват продължителността на работния ден и т.н.", допълва Виолина Маринова.

И напомня, че навсякъде се виждат реклами на продукти, които банките предлагат, и цените по тези продукти са равни и по-ниски от тези, които бяха преди кризата. Но тези продукти не се търсят, защото у фирмите има притеснение за бъдещето.

За да теглят кредити, предприятията трябва да имат ясна представа как ще реализират проекта, с който са кандидатствали за кредит. Освен това банките също сме станали много внимателни и предпазливи, защото желанията и оптимизмът са хубави, но трябва да се прецени колко е голям рискът в едно начинание, в един проект.

Виолина Маринова отговаря и на въпрос за очакваната новата европейска директива за ипотечния кредит - какво точно ще регулира тя?:

Според главния изпълнителен директор на Банка ДСК директивата ще бъде аналогична на директивата за потребителския кредит, която беше приета от ЕК и беше транспонирана в нашия Закон за потребителския кредит. Там се регламентират ясно какви са условията, каква трябва да бъде информираността, какви трябва да са таксите за предсрочно погасяване на различните по срочност и лихвени нива заеми.

При директивата за ипотечните кредити основният въпрос, който се повдига, е за предсрочното погасяване на заемите. Специфично за ипотечните кредити е, че са дългосрочни - например 30 годишни, а в същото време нямаме толкова дългосрочни депозити. Така имаме краткосрочен пасив срещу дългосрочен актив и матуритетната таблица се изкривява. Всяко нещо си има цена - трябва да разчетем риска за целия живот на кредита.

В новата директива също ще има такса за предсрочно погасяване на ипотечен кредит, но тя ще бъде регламентирана, според мен, така както и в Закона за потребителския кредит", обяснява Виолина Маринова.

Тя напомня, че банковата система е трансмисията на икономиката на страната. Без банкова система няма да има нищо.

"Ние в България сме изключително силно и добре регулирани и наблюдавани от БНБ. Не се нуждаем от допълнителни регулации, освен ако някакви обстоятелства не го налагат. Нуждаем се от някои законодателни промени, които биха дисциплинирали и подредили някои неща в държавата като например промени в търговския закон в частта за обявяването в несъстоятелност със задна дата. Знам, че се подготвят промени в този смисъл и това е абсолютно необходимо не само за банките, това засяга и взаимоотношения между длъжник и задължено лице изобщо", казва Маринова.