3

К ак биха се променили плановете ви за пенсиониране, ако знаехте, че ще доживеете до 100 години? Въпреки че никой не разполага с кристална топка, за да види бъдещето, има инструменти, които могат да ви помогнат да направите обосновано предположение за очакваната продължителност на живота си. Това знание може да ви помогне да избегнете недостига на пари при пенсиониране.

"Живеем по-дълго и това се дължи на генетиката и науката", казва Авнит Каур, главен финансов директор и съосновател на фирмата за управление на богатството Core Family Office в Лос Анджелис. Тя предполага, че скоро трицифрената продължителност на живота може да стане по-често срещана.

Разбира се, броят на столетниците непрекъснато се увеличава. Проучването на столетниците в Нова Англия, проведено от Бостънския университет, изчислява, че през 2021 г. 0,27% от населението на САЩ ще бъде на възраст 100 и повече години, което е два пъти повече в сравнение с 20 години по-рано.

Дори и да не очаквате да достигнете 100-годишна възраст, разбирането на дълголетието и изчисляването на очакваната продължителност на живота ви са важни стъпки в подготовката за успешно пенсиониране.

Защо продължителността на живота е от значение

Най-очевидната причина да знаете очакваната продължителност на живота си е да прецените по-точно колко пари да спестите за пенсиониране. Финансирането на 10-годишно пенсиониране изглежда много по-различно от плащането за 30 години извън работната сила.

Тя обаче излиза извън рамките на това. Вашата продължителност на живота може да повлияе и на това кога ще започнете да се осигурявате социално, в кои сметки ще спестявате и как ще изтеглите парите по-късно.

От древната митология: 10 начина за вечен живот

Съществува допълнително ниво на важност за двойките, които трябва да планират не само един, но и два живота. Това означава не само да се уверите, че са налични средства за покриване на нуждите на всеки партньор до смъртта му, но и че всеки човек разбира как работи пенсионният план на неговото домакинство.

"Жените трябва да са по-отговорни за своите финанси", казва Каур. Тя е виждала случаи, в които жена оставя съпруга си да управлява всички пари, само за да остане с дългове и без активи след смъртта му. Познаването на очакваната продължителност на живота ви няма да е от полза, ако сте блокирани от решенията за финансово планиране.

Как да определите колко дълго ще живеете

Няма начин да сте 100% сигурни за очакваната продължителност на живота си, но можете да направите добро предположение.

"Един от разпространените начини за оценка на продължителността на живота е чрез използване на актюерски таблици за продължителността на живота", казва Андрю Латам, сертифициран финансов плановик и управляващ редактор на уебсайта за финансово сравнение Supermoney. Тези таблици използват статистически данни за оценка на смъртността.

 

"Това наистина може да бъде един положителен сигнал за хората да се замислят за избора си за пенсиониране", казва Линда К. Стоун, старши сътрудник по пенсионно осигуряване в Американската академия на актюерите.

Ако някой знае, че има 25% вероятност да достигне 95-годишна възраст или 15% вероятност да доживее до 100 години, той може да преосмисли начина, по който подхожда към решенията за спестяване и харчене.

Грешки, които трябва да се избягват, когато се изчислява продължителността на живота

Не правете грешката при пенсиониране да мислите, че данните за средната продължителност на живота ще отразяват точно вашата индивидуална продължителност на живота.

Известните личности, станали бащи след 60-годишна възраст

"Най-често срещаната грешка при изчисляването на продължителността на живота е подценяването на това колко дълго ще живеете", казва Латам. "Много хора базират изчисленията си на средната продължителност на живота, но не забравяйте, че това са само средни стойности."

Тези средни стойности могат да бъдат изкривени от нередовни събития, като пандемията COVID-19. Освен това те не отчитат индивидуални фактори като здравословно състояние и семейна история.

През 2021 г. средната продължителност на живота при раждане е била 79,1 години за жените и 73,2 години за мъжете, според Центъра за контрол и превенция на заболяванията.

Въпреки това, ако един мъж е достатъчно здрав, за да достигне 70-годишна възраст тази година, актюерските таблици на социалното осигуряване показват, че той може да живее средно с 15,4 години повече. Това е с повече от едно десетилетие повече, отколкото предполагат данните на CDC.

Поради тази причина е изключително важно да преценявате продължителността на живота въз основа на индивидуалните си фактори, а не да разчитате на по-общи средни стойности.

Управление на риска от дълголетие

Ключова част от пенсионното планиране е управлението на риска от дълголетие - т.е. риска да надживеете парите си. Това може да включва повече от просто внасяне на допълнителни средства в пенсионна сметка.

"Хората трябва да преосмислят начина, по който планират пенсионирането си", казва Евън Поташ, съветник по управление на богатството в TIAA. "Вместо да се притесняват за яйцата в гнездото, те трябва да се запитат: Как да планирам спестявания, които да ми стигнат до края на живота?"

Според него отговорът е да се търсят източници на доходи през целия живот. Те осигуряват постоянен поток от парични средства, независимо от това колко дълго ще живеете. Социалното осигуряване е един от примерите и основен източник на доходи за много пенсионери.

Традиционните пенсии също са източник на гарантиран доход при пенсиониране, но в днешно време сравнително малко работници отговарят на условията за получаване на тези обезщетения. Алтернатива може да бъде закупуването на анюитет - някои продукти обещават не само пожизнени доходи за вас, но и възможност за доходи за вашите наследници.

"Искате да започнете с осигуряването на себе си и на бенефициентите си", казва Каур.

Тя предлага на клиентите си да започнат с постоянна застраховка "Живот" или с продукт като фиксиран анюитет, за да осигурят средства за бъдещето. За разлика от плановете 401(k) и IRA, тези сметки са изолирани от пазарни спадове. "Искаме да ви държим далеч от пазара, когато това е основополагащ продукт", казва тя.

Независимо от конкретните финансови продукти и сметки, които използвате, винаги е най-добре да планирате по-дълъг, а не по-кратък живот. За предпочитане е да ви останат пари, когато умрете, отколкото да не ви стигнат и да се наложи да правите драстични промени в начина си на живот през последните години.

Коментари 3
Кирилица:
Фонетична
Имате 2000 позволени символа

* Моля, коментирайте конкретната статия и използвайте кирилица! Не се толерират мнения с обидно или нецензурно съдържание, на верска или етническа основа, както и написани само с главни букви!

3 коментара
 
Обратно в сайта X

ДОСТЪП ЗА ЛОГНАТИ ПОТРЕБИТЕЛИ За да пишете, оценявате или докладвате коментари, моля логнете се в профила си.

  1. Запомни ме
забравена парола Полетата маркирани с * са задължителни
Полето Потребителско име не трябва да е празно.
Полето E-mail не трябва да е празно.
Полето Парола не трябва да е празно.
Полето Повторете паролата не трябва да е празно.
  1. Декларирам, че съм се запознал с Общите условия за ползване на услугите на Нетинфо.
Полетата маркирани с * са задължителни
Какво си заслужава да имате този Black Friday – вижте нашите идеи

Какво си заслужава да имате този Black Friday – вижте нашите идеи

Любопитно Преди 31 минути

Защото няма нищо по-хубаво от това да пазарувате умно и изгодно!

Инвестиции в недвижими имоти отвъд “апартамент в София”

Инвестиции в недвижими имоти отвъд “апартамент в София”

Любопитно Преди 31 минути

Как финансовите пазари могат да направят инвестициите в имоти по целия свят достъпни за всеки джоб

Четирима са номинираните за изгонване от Big Brother

Четирима са номинираните за изгонване от Big Brother

Любопитно Преди 1 час

Зрителите ги спасят чрез гласуване в приложението на NOVA PLAY

Радев в Сингапур: Инвестирането в хората, образованието, иновациите е ключът към успеха

Радев в Сингапур: Инвестирането в хората, образованието, иновациите е ключът към успеха

Свят Преди 1 час

Визитата на президента има за цел да стимулира развитието на двустранния диалог на най-високо политическо ниво

<p>Ден на пирати, крале и президенти</p>

Ден на пирати, крале и президенти – 22 ноември в историята

Любопитно Преди 1 час

Ден на възходи и падения, вижте какво се е случило на 22 ноември

Сезонът на Стрелците е пред нас: Добрите и лошите страни на най-позитивния знак

Сезонът на Стрелците е пред нас: Добрите и лошите страни на най-позитивния знак

Любопитно Преди 1 час

Хората, родени между 22 ноември и 21 декември, са представители на зодия Стрелец и са под влиянието на планетата Юпитер

Дълга умора: Изтощението, което остава след COVID-19

Дълга умора: Изтощението, което остава след COVID-19

Свят Преди 1 час

С пандемията на COVID-19 се появява и дългият COVID

Кошмарът на Google започва да става реалност

Кошмарът на Google започва да става реалност

Технологии Преди 2 часа

Бизнесът на компанията е заплашен от разделяне

Силните изпращат двама от своите на елиминации в “Игри на волята”

Силните изпращат двама от своите на елиминации в “Игри на волята”

Любопитно Преди 9 часа

Анджела и Силвия ще се изправят срещу Малвина и Магдалена от Храбрите утре вечер

Румъния подписа със САЩ за купуване на изтребители F-35

Румъния подписа със САЩ за купуване на изтребители F-35

Свят Преди 9 часа

Румъния планира да "пенсионира" F-16 през 2040 г.

САЩ наложиха санкции на десетки руски банки

САЩ наложиха санкции на десетки руски банки

Свят Преди 10 часа

Включително най-голямата, която досега не беше санкционирана

Гейц оттегли кандидатурата си за главен прокурор на САЩ

Гейц оттегли кандидатурата си за главен прокурор на САЩ

Свят Преди 11 часа

Гейц: Министерството на правосъдието на Тръмп трябва да е работещо

Посолството на Украйна награди и Бойко Борисов и Кирил Петков

Посолството на Украйна награди и Бойко Борисов и Кирил Петков

България Преди 12 часа

Отличията са от Върховната рада на Украйна

Последни номинации очи в очи в Big Brother тази вечер

Последни номинации очи в очи в Big Brother тази вечер

Любопитно Преди 12 часа

Зрителите подкрепят фаворите си в приложението на NOVA PLAY

Путин: Русия удари Украйна с нова хиперзвукова ракета

Путин: Русия удари Украйна с нова хиперзвукова ракета

Свят Преди 12 часа

Путин: Конфликтът в Украйна придоби глобален характер

САЩ отхвърлиха заповедта за арест на Нетаняху

САЩ отхвърлиха заповедта за арест на Нетаняху

Свят Преди 12 часа

САЩ: Дълбоко сме обезпокоени от бързината, с която прокурорът е поискал заповед за арест